Vida equilibrada financeiramente é personalizada pela organização, controle dos gastos e planejamento, que contribuem para criação de uma reserva de emergência ou oportunidade e a realização de objetivos futuros. Para conquistar isso, é fundamental monitorar as despesas, poupar uma porcentagem da renda, investir de forma consciente e objetiva.
Portanto, priorizar o uso do dinheiro como ferramenta para ter uma vida equilibrada financeiramente, é fundamental, como também alinhar aos valores morais, éticos e pessoais.
Controlar e organizar as finanças através de orçamento rigoroso, poupando, investindo e reinvestindo, mesmo que seja em quantidades menores, até conseguir mais receitas com o objetivo de investir para ter uma vida equilibrada financeiramente.
Assim, é também de fundamental importância ter disciplina para evitar contrair dívidas desnecessárias e fazer escolhas que não atrapalhem no rumo aos seus objetivos, que estejam em consonância com seu estilo de vida.
Relacionamento com o dinheiro
O dinheiro nos acompanham desde a concepção até após a morte, não há como viver sem a presença dele em nossas vidas. Necessitamos do dinheiro para a compra de tudo, principalmente nos dias atuais.
Assim, para líder melhor com o seu dinheiro e tirar melhor proveito, é muito importante saber como utilizá-lo da melhor forma possível.
Aprender aplicar o dinheiro com conhecimentos práticos de educação financeira contribui na gestão de nossas finanças, e torna nossas vidas mais equilibradas financeiramente.
Portanto, o nosso relacionamento com o dinheiro tem que ser de forma amigável, se quisermos ter uma vida equilibrada e alcançar os nossos objetivos de vida.
Relação com o Dinheiro
Para ter um bom relacionamento com o dinheiro, é essencial saber para aonde ele vai através de anotações de todas as receitas e despesas, planejamento financeiro e definição de metas realistas.
Defina um plano para o eu dinheiro, com gatos essenciais, desejos e investimentos. Dessa forma, estudar a educação financeira pode proporcionar diversos benefícios, entre eles, a melhor forma de relação com o dinheiro.
Assim, possibilita o equilíbrio das finanças pessoais, preparo para o enfrentamento de possíveis imprevistos, para a aposentadoria e ter uma vida equilibrada financeiramente.
Orçamento Pessoal ou Familiar
O orçamento é uma ferramenta de planejamento financeiro que contribui para a realização de objetivos e projetos.
Assim, para que se tenha bom planejamento, é essencial saber aonde se quer chegar, internalizar o desejo futuro trazido pela perspectiva de realizar seus projetos e estabelecer metas claras e objetivas.
Orçamento pessoal, é gerenciar as finanças de uma pessoa, incluindo suas receitas e despesas, com o objetivo de alcançar de curto, médio e longo prazo, sua autonomia ou independência financeira.
Por outro lado, orçamento familiar é o planejamento financeiro para um grupo de pessoas que vivem numa mesma casa, que tem o objetivo de administrar as despesas compartilhadas e garantir o equilíbrio das finanças familiar.
Importância do orçamento
A importância do orçamento financeiro pessoal ou familiar, é que ele oferece oportunidade para avaliar sua vida financeira e definir prioridades para guiá-lo a conhecer a sua realidade financeira, controlar gasto e escolher seus projetos e desejos.
Portanto, o orçamento financeiro é uma ferramenta importante para organizar sua vida financeira e patrimonial, administrar e equilibrar suas receitas e despesas, como também conduzir rumo aos seus objetivos.
Planejamento
O planejamento é uma ferramenta de suma importância para estimar receitas e despesas de um determinado período. Assim, com base nas receitas passadas você pode utilizar os cálculos para prever as receitas e as despesas futuras.
Ganhos e despesas fixas e variáveis
Receitas fixas – são receitas que não variam ou variam muito pouco, como exemplos, valor salarial, rendimento de aluguel e de aposentadoria.
Receitas variáveis – são valores que variam de um mês para o outro, como os ganhos de serviços extras, a título de exemplos, comissões por vendas, horas extras, aulas particulares.
Despesas fixas – são as despesas que não variam ou variam bem pouco no mês, como prestação de um financiamento, aluguel, mensalidade educacional.
Despesas variáveis – são aquelas que os valores variam de um mês para o outro, entre eles estão, conta de água e luz etc.
Como também, não pode esquecer dos compromissos sazonais como impostos, seguros, matrículas escolares, entre outros compromissos.
Registro
Para evitar descontrole no planejamento, é necessário anotar todas as receitas e despesas, de preferência diariamente, como também, conferir os extratos bancários e fatura de cartão.
Faça anotações das diferentes formas de pagamentos e desembolsos, como dinheiro, crédito e débito.
Assim, mantendo a disciplina de manter tudo anotado, ficará mais fácil de ser uma pessoa superavitária – cujo saldo é positivo.
Portanto, é de grande importância que toda movimentação financeira, como também, receitas e despesas e os investimentos, estejam todos anotados e bem organizados.
Dívidas
A dívida é um assunto muito complicado, pois a dívida descontrola a vida do sujeito de tal maneira que fica difícil para ele aprumar-se na vida, caso ele não tome uma postura séria.
O problema dessa situação, em sua maioria, é a tal da ostentação. Corriqueiramente, encontramos pessoas exibindo um padrão de vida que não condiz com sua receita, ou seja, com os seus ganhos.
A falta de planejamento e a facilidades de crédito fácil proporcionam excesso de compras que comprometem a vida financeiramente, tornando o sujeito deficitário, ou seja, cujo saldo é negativo.
Faça de tudo para eliminar as dívidas para sobrar mais dinheiro para fazer investimento, com foco em alcançar uma vida equilibrada financeiramente.
Educação financeira
Aprender sobre educação financeira é fundamental para qualquer cidadão, pois, ele passa a ter mais controle dos gastos, procura ganhar mais dinheiro e descobre o mundo do prazer de não dever a ninguém.
Há vários cursos sobre educação financeira de forma gratuita, que é um grande passo para aprender economizar, com também, de forma não gratuita, há cursos e livros que ensinam sobre educação financeira.
Assim, não gaste mais do que você ganhe! Procure reduzir suas despesas e aumentar suas receitas.
Poupança e Investimento
O ato de poupar, faz você acumular valores financeiros em tempos atuais para serem utilizados futuramente. Os valores poupados e investidos, durante o tempo, de médio a longo prazo, farão grande diferença na vida do poupador em tempos futuros.
O que é poupança?
Poupança é o ato de poupar, de economizar; economia. Dessa forma, é parte da renda não aplicada a serviços ou bens de consumo, ou seja, é uma sobra financeira e deve ser direcionada para algum tipo de investimento.
O que é investimento?
É o ato ou efeito de investir, capital ou dinheiro aplicado em uma empresa, instituição financeira etc.
Portanto, o investimento é a aplicação dos recursos que poupamos, com a expectativa de obtermos uma remuneração por essa aplicação.
Assim, o ato de poupar nos traz vários motivos como preparar-se para a aposentadoria, imprevistos e, no futuro, ter uma vida equilibrada financeiramente.
Investimentos
Há vários tipos de investimentos que o mercado nos oferecem. Embora os números de ofertas são bastantes, antes de iniciar no mundo dos investimentos, o investidor incipiente deve conhecer o seu perfil.
O seu perfil de investidor
É importante conhecer as características dos investimentos disponíveis para que possa fazer escolha mais adequada ao seu perfil.
Portanto, antes de sair investindo a torto e a direito, conheça os tipos de ativos e riscos, como também o seu perfil de investidor.
Há três diferentes perfis que o investidor pode ser classificado, conforme a sua disposição para enfrentar riscos, liquidez e expectativa de rentabilidade.
De acordo com os seus objetivos, as características determinam o perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado.
Perfis de investidor
Conservador: privilegia a segurança e faz todo o possível para diminuir o risco de perdas, aceitando, inclusive, uma rentabilidade menor.
Moderado: procura um equilíbrio entre segurança e rentabilidade e está disposto a correr certo risco para que o seu dinheiro renda um pouco mais do que as aplicações mais seguras.
Arrojado: privilegia a rentabilidade e é capaz de correr grandes riscos para que seu investimento renda o máximo possível.
Como também, conhecer os tipos de investimentos, que são de Renda fixa e Renda variável.
Rendas fixas:
Como exemplos, vejamos:
- Tesouro Direto: Títulos Públicos de baixa risco e alta previsibilidade;
- CDBs: Certificados de Depósito Bancário;
- LCIs e LCAs: Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio;
- Debêntures;
- LC: Letra de Câmbio.
Vejamos algumas:
- Ações;
- BDRs;
- Cambio;
- ETFs;
- Fundo de investimentos;
- Criptoativos.
Dessa forma, ao tomar iniciativa para começar no mundo dos investimentos, invista primeiro em educação financeira, assim, você passará ter controle das receitas e despesas.
De acordo com seu perfil, procure ativos que melhor combinam com você, faça seus aportes em conformidade com seus projetos de vida ao logo do tempo.
Faça um planejamento organizado, de acordo com seu orçamento. Poupe o que puder e invista o máximo.
Renda extra
Para otimizar seus investimentos, busque renda extra, pois, quanto mais você ganha mais será investido, assim, os seus investimentos vão multiplicando-se de modo constante.
Para ter uma vida equilibrada financeiramente, é essencial que você abra mão de várias coisas fúteis da vida e foca no seu objetivo principal, que no futuro, terão bons frutos para colher.
Sendo assim, se você quiser um futuro equilibrado financeiramente, deve agir logo porque ele é influenciado pelas ações e escolhas do presente.
Em conclusão, a busca por uma vida equilibrada financeiramente, exige um pouco de trabalho, porém não é coisa tão distante que não possa conseguir.
Fazer um bom planejamento financeiro, que é uma ferramenta essencial para mapear situação atual das finanças, equilibrar receitas e despesas para garantir saúde financeira e realizar objetivos.
Ter as finanças em ordem diminui a ansiedade e contribui para a sua saúde mental e bem-estar geral.
Investir e reinvestir
O investimento e reinvestimento é fundamental para aumentar patrimônio, pois os valores vão multiplicando-se continuamente.
Adquira o hábito de poupar. Faça uma reserva financeira para precaver-se de eventos inesperados, realizar objetivos, além de proporcionar uma tranquilidade hoje e futuramente.
Identifique as características de liquidez, segurança e rentabilidade de cada investimento e priorize-as.
Portanto, lembre-se que você é o grande responsável pelo seu futuro. Pera ter uma vida equilibrada financeiramente só depende de você.
Você é o grande responsável pelos seus atos.
Poupe. Invista. Reinvista. Estude educação fianceira.